Over eten in blik en je hypotheekrente vastzetten

We leven anno 2025 in een onrustige wereld. Een tijd waarin oude vriendschappen een illusie lijken te zijn en het vertrouwde geopolitieke landschap op z’n kop staat. Dat was voor onze regering laatst reden om ons, als burgers, aan te sporen om contant geld en voor een paar dagen houdbaar voedsel en water in huis te hebben.

Amerika als economische grootmacht

Die onrust zie je ook terug op de financiële markten. Financiële instellingen houden niet van onrust omdat dit een extra risico is wat effect op het rendement kan hebben. Het, op zijn minst zwalkend te noemen, beleid van de leider van de grootste economie ter wereld, heeft enorme invloed op de rest van de wereld. Het invoeren van importheffingen en de reacties daar op, heeft als gevolg dat de kosten voor kopers van die door importheffingen geraakte grondstoffen of producten omhooggaan. Dat zal uiteindelijk een effect hebben op inflatie en dus op koopkracht.

Het effect van de huidige economie op de hypotheekrente

Maar wat is het effect van deze macro-economische beweging op iets wat mijn vakgebied raakt, en misschien wel jouw portemonnee? Wat gaat de hypotheekrente doen? Het is je misschien opgevallen dat de afgelopen tijd de rentes voor hypotheken weer zijn gestegen, dit terwijl de Europese Centrale Bank haar rente net weer heeft verlaagd.

Om te begrijpen hoe rente ontstaat en welke invloed de ECB daarop heeft, is het belangrijk om eerst te weten wat de ECB-rente precies is. Dit is de depositorente: de vergoeding die banken krijgen wanneer ze geld voor één nacht stallen bij de Europese Centrale Bank. Deze rente heeft slechts een beperkte en indirecte invloed op de variabele hypotheekrente in Nederland.

Hypotheekrente verwachting: de invloed van de ECB op onze hypotheekrente

Maar op welke manier heeft de ECB dan toch invloed op de hypotheekrente? Dat komt doordat financiële instellingen voortdurend afwegen of ze hun geld veilig bij de ECB parkeren of het uitlenen aan bijvoorbeeld iemand met een hypotheek. Omdat het verstrekken van een hypotheek meer risico’s met zich meebrengt dan geld bij de ECB stallen, ligt de variabele hypotheekrente altijd hoger dan de ECB-rente.

Ook vraag en aanbod spelen een belangrijke rol. Wanneer veel banken variabele hypotheken aanbieden, ontstaat er meer concurrentie en zal de rente uiteindelijk dalen.

Overwegen om je hypotheekrente vast te zetten

Op de hoogte van langere rentevaste periodes heeft de ECB-rente geen invloed, in deze markt kiezen financiële instellingen tussen beleggen in risicovrije producten of bijvoorbeeld in hypotheken. De risicovrije lange rente wordt bepaald door de geldmarkt. 

Door de eerdergenoemde wereldwijde onzekerheid, zoals het invoeren van importtarieven door de VS, de voortdurende oorlog in Oekraïne of het loslaten van het schuldenplafond door Duitsland, zijn de risicovrije rentes de afgelopen tijd gestegen.

Daar waar onze overheid adviseert om voor 72 uur zelfvoorzienend te zijn, is het, gezien het nog steeds redelijk lage renteniveau, een overweging om de hypotheekrente voor een wat langere tijd vast te zetten. Je houdt daarmee je hypotheek wat langer houdbaar, net zoals het voedsel in blik.

Een tip voor het overlevingspakket, Filet Americain is niet houdbaar.

Ik wens u een fijne dag.